¿Qué es un crédito de vivienda?

Una vez has elegido la vivienda perfecta, el paso a seguir es pedir un crédito hipotecario. El crédito de vivienda es un producto financiero, cuyo objetivo es el de ayudar a las personas a comprar una vivienda usada o nueva. Las entidades financieras son las principales proveedoras de este tipo de créditos, en este proceso el banco aprueba el crédito de acuerdo a unas variables como los ingresos el historial crediticio entre otros requisitos, a partir de ello se pacta el plazo, la tasa y los pagos, además de pagos extras que se puedan realizar durante la vigencia del crédito.

Si se toma la opción de un préstamo de vivienda o crédito hipotecario, adquieres una obligación por un periodo de tiempo que puede variar de acuerdo a tus condiciones económicas entre 5 hasta 30 años. En efecto, para este tipo de préstamos se deben cumplir una serie de requisitos que en forma general, son: 

Historial Crediticio

A la hora de solicitar un crédito de vivienda, debes tener un buen comportamiento con el pago de obligaciones financieras o comerciales, como créditos de libre consumo o tarjetas de crédito o pagos de celular. Lo importante es no presentar ningún reporte en centrales de riesgo.

Recuerda, un crédito hipotecario toma como garantía el inmueble, en caso de incumplimiento de pago.

Cuota Inicial de vivienda

Contar con el 20% ó 30% del valor total del inmueble es una condición necesaria para adquirir un crédito de vivienda. El valor restante corresponderá al valor del crédito hipotecario que te otorgaría el banco. 

Ten en cuenta que entre mayor sea el valor de la cuota inicial, el valor del préstamo será menor, por lo que pagarás menos  en intereses.

Edad del solicitante de crédito

Una condición a tener en cuenta es la edad del solicitante. En Colombia, solo las personas mayores pueden adquirir un crédito de vivienda y deben tener una edad máxima de 64 años. Para algunos bancos, esta edad puede aumentarse hasta 70 años, en donde se le solicitará una póliza especial que asegure la obligación a contraer.

Solicitante adicional o Coacreditado

Si tus ingresos no son suficientes para soportar la obligación, puedes añadir a alguien para asumir la responsabilidad y sumar mayores ingresos para la aprobación del préstamo. Esto te facilitará los pagos y aumenta la probabilidad de aprobación del crédito para hacer la compra de tu inmueble. 

Ingresos o vinculación laboral

Para todas las entidades financieras es importante analizar el perfil de sus clientes. Para ello se tiene en cuenta la antigüedad del solicitante en su empleo o la capacidad de sus ingreso.

Seguros

Para evitar pérdidas personales y para  minimizar los riesgos, debes adquirir dos seguros:

1. Seguro de vida del deudor: El cual cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.
2. Seguro de incendio y terremoto: Por ley todo crédito hipotecario debe tener este seguro, que protegerá el inmueble frente a este tipo de siniestros.

Antes de adquirir un préstamo te recomiendo que realices un análisis general en tu entidad financiera, donde puedas evaluar las facilidades que te otorga para este tipo de préstamo. También puedes comparar las ofertas que ofrecen las entidades financieras y elegir la que más te conviene de acuerdo a las tasas y cuotas del crédito.

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